Existem muitas razões pelas quais qualquer pessoa com um pouco de dinheiro deve diversificar e abrir uma conta bancária no exterior. Abrir uma conta bancária no Panamá como não residente é uma opção. É um processo que eu mesmo passei.
Passei algum tempo no Panamá em novembro e fui a alguns bancos. Vejamos os prós e os contras de abrir uma conta bancária no Panamá como não residente. Quer mais dicas sobre conta bancária ? Entre em contato com https://contaoffshore.com.br/
Em seguida, explicarei como você pode abrir remotamente uma conta bancária no Panamá.
O sistema bancário no Panamá
A Superintendência de Bancos do Panamá é o regulador bancário do país. Foi criado em 1998 e suas responsabilidades incluem licenciamento de bancos, monitoramento de operações bancárias e investigação de reclamações contra bancos. A Superintendência também trabalha para promover a estabilidade financeira e prevenir a lavagem de dinheiro.
Para cumprir sua missão, a Superintendência tem vários poderes, incluindo o poder de fiscalizar os bancos e impor sanções aos bancos que violarem leis ou regulamentos. A Superintendência é chefiada por um Superintendente nomeado pelo Presidente do Panamá.
A maioria dos bancos no Panamá oferece uma ampla gama de serviços, incluindo poupança e contas correntes, empréstimos, cartões de crédito, investimentos e muito mais. Ao abrir uma conta em um banco, você será solicitado a fornecer suas informações pessoais, bem como seu passaporte ou outra identificação. Você também precisará depositar dinheiro em sua conta antes de começar a usá-la.
O banco no Panamá é seguro e há várias maneiras de acessar seu dinheiro. Você pode usar caixas eletrônicos, amplamente disponíveis em todo o país, ou pode ir a uma agência bancária para fazer saques ou depósitos. Você também pode usar serviços bancários online para transferir dinheiro ou pagar contas.
Privacidade, sigilo e confidencialidade
O sigilo bancário é parte integrante do sistema bancário no Panamá. Ajuda a proteger a privacidade dos clientes do banco e suas informações financeiras.
O sigilo bancário também permite que os bancos operem com mais eficiência, mantendo as informações confidenciais fora do alcance dos concorrentes. Essas leis de sigilo bancário exigem que os bancos mantenham as informações dos clientes confidenciais e impõem penalidades severas pela divulgação.
A moeda no Panamá
A moeda do Panamá é o Balboa. O Balboa é a moeda do Panamá desde 1903, quando o Panamá se separou da Colômbia. É nomeado após o explorador espanhol Vasco Núñez de Balboa.
O Balboa está atrelado ao dólar dos Estados Unidos e é igual a um dólar americano. As moedas cunhadas no Panamá do Balboa são 1, 5, 10, 25 e 50 centésimos, e 1 moeda Balboa. As moedas dos EUA e do Panamá estão em circulação juntas. O Panamá compra antigas notas do Tesouro dos Estados Unidos para seu papel-moeda, já que não imprime seu próprio papel-moeda. Caso se interesse mais sobre conta bancária em outras lugares, acesse https://contaoffshore.com.br/
Os prós
- Alguns bancos no Panamá aceitam não residentes, ao contrário da maioria dos bancos na maioria dos países do mundo.
- Até os americanos são aceitos, o que não é tão comum devido ao FATCA.
- Taxas de juros mais altas em seus depósitos em USD do que em outros países.
- Uma economia totalmente dolarizada.
- Facilmente acessível.
- Cartões de crédito estão disponíveis, mesmo para não residentes.
- Baixas barreiras à entrada; alguns bancos permitem que você abra uma conta com apenas USD3.000.
- Sem controles de capital.
- Os departamentos de conformidade dos bancos locais estão familiarizados com a América Latina, portanto, canalizar fundos por meio de um banco no Panamá para negócios em lugares como Colômbia e Nicarágua pode fazer sentido caso seu banco na Ásia ou na Europa não queira prosseguir com o negócio.
- As transferências de e para o Canadá e os EUA são perfeitas.
- Contas bancárias podem ser abertas remotamente
Os contras de abrir uma conta bancária no Panamá como não residente
- A presença física é necessária na maioria dos casos, a menos que você use agentes específicos.
- Os requisitos de abertura de conta bancária mudam regularmente.
- Os níveis de atendimento ao cliente não são fantásticos e podem ser bastante lentos. Dito isso, o banco online está melhorando, resultando em uma interação menos “humana”.
- O estigma associado a uma conta bancária no Panamá; O Panamá está em várias listas negras por ainda ser visto como um paraíso fiscal, principalmente em uma lista negra de lavagem de dinheiro da UE.
- Em muitos países, você deve declarar suas contas bancárias estrangeiras às autoridades, o que é bom, mas se você adicionar o Panamá à lista, poderá ter uma chance maior de ser auditado.
- Alguns bancos se recusam completamente a aceitar dinheiro proveniente de uma conta bancária no Panamá.
Como abrir uma conta bancária como não residente no Panamá?
Bancos diferentes têm procedimentos diferentes, mas geralmente você precisa do seguinte para aqueles que aceitam não residentes:
- Sua presença física ou agentes bem conectados que podem abrir a conta remotamente para você
- 2 documentos de identificação nacional (passaporte + BI). Se o seu país não tiver IDs, o segundo documento pode ser sua carteira de motorista. Esses documentos devem ser do MESMO país.
- Fonte de renda; um contrato de trabalho ou uma declaração de imposto de renda deve ser suficiente.
- Uma carta de referência do seu banco atual mencionando desde quando você tem uma conta com eles e confirmando que você está em situação regular.
Que taxas de juro deve esperar dos seus depósitos a prazo?
Aqui estavam as taxas do início de novembro de 2022 no banco que eu diria que eram as mais adequadas para não residentes. As linhas são para a duração do depósito a prazo e as colunas para a frequência de pagamento.
Como você pode ver, as taxas são substancialmente mais altas do que em quase todos os países desenvolvidos.
Você deve abrir uma conta bancária no Panamá como não residente?
A opção de cartão de crédito é muito interessante, pois conseguir um às vezes pode ser uma luta para os Nômades Digitais, o que significa que atividades como reservar carros de aluguel podem ser quase impossíveis. Se você quiser, digamos, um crédito de $ 2.500, o banco solicitará que você bloqueie aproximadamente $ 3.000.
Em resumo, abrir uma conta bancária no Panamá como não residente é viável. Existem países que facilitam a abertura de contas bancárias, e que têm melhor funcionalidade e atendimento, sem estigmas. Dito isto, o país é bem administrado e não é uma má opção bancária do Plano B ou C. Eu não escolheria um banco do Panamá para meu principal banco offshore, mas sim como um lugar para guardar dinheiro a uma taxa de juros respeitável e como uma solução de backup.
Fonte: https://pt.wikipedia.org/wiki/Economia_do_Panam%C3%A1
